Acoso por recobro de deudas: qué pueden hacer, qué está prohibido y cómo denunciarlo

Muchas de las personas que nos llaman no lo hacen primero por la deuda. Lo hacen porque ya no pueden más con las llamadas. Diez, quince al día. Mensajes con amenazas veladas. Y a veces lo que más duele: que hayan llamado a un familiar.

La deuda puede ser real, y eso no da derecho a cualquier cosa. La ley pone límites claros a cómo te la pueden reclamar. Y si además la deuda viene de una tarjeta revolving, como pasa a menudo con Wizink u otras entidades, puede que ni siquiera debas lo que te piden.

Te lo explicamos sin tecnicismos.

Lo permitido y lo prohibido, en una tabla

Qué puede hacer una empresa de recobro

Las empresas de recobro suelen trabajar por encargo de la entidad a la que debes. Por eso pueden usar tus datos sin pedirte permiso: actúan en nombre del acreedor.

• Pueden llamarte y escribirte a los teléfonos y direcciones que facilitaste al firmar.
• Pueden intentar localizarte a través de familiares, amigos o tu trabajo si no te encuentran, pero sin decir que eres deudor ni cuánto debes.
• Deben identificarse. Tienen que decirte quién es el acreedor y cómo puedes pagar.

Qué está prohibido

Aquí es donde muchas se pasan de la raya:

• Revelar tu deuda a terceros. Contarle a tu familia, vecinos o compañeros que debes dinero vulnera la confidencialidad de tus datos (artículo 5.1.f del Reglamento General de Protección de Datos). La AEPD ha sancionado este tipo de conductas.
• Usar datos que no diste. La AEPD sancionó a una empresa por escribir al correo del trabajo de un deudor que no lo había facilitado.
• Reclamar lo que no debes. Pedirte una deuda ya pagada o un importe inflado va contra el principio de exactitud de los datos.
• Acosarte. El Código Penal castiga en su artículo 172 ter a quien contacta con otra persona de forma insistente y reiterada hasta alterar gravemente su vida cotidiana. Las amenazas y las coacciones también son delito. Llegar a la vía penal no es lo habitual, pero es una opción en casos graves.

Cómo denunciar el acoso paso a paso

1. Guarda pruebas de todo. Haz capturas del registro de llamadas con fecha y hora, guarda mensajes, correos y audios. Anota quién llamó a terceros y qué les dijo.
2. Pide por escrito que paren las prácticas abusivas. Dirígete a la entidad acreedora (no solo a la empresa de recobro) y pide que identifique al acreedor, el importe exacto y su desglose.
3. Ejerce tus derechos de protección de datos. Puedes pedir que rectifiquen datos erróneos y oponerte a ciertos tratamientos. Tus familiares también pueden oponerse a recibir esas llamadas.
4. Reclama al Servicio de Atención al Cliente de la entidad. Si es un banco o una entidad financiera, tiene un mes para responder (15 días hábiles si se trata de servicios de pago, como tarjetas o cuentas).
5. Si no responden o no te satisface, ve al Banco de España. Tienes un año desde que reclamaste a la entidad. Si la empresa no está supervisada por el Banco de España, la reclamación va a los servicios de consumo de tu comunidad.
6. Denuncia ante la AEPD si han usado mal tus datos. Por ejemplo, si contaron tu deuda a otros o te escriben donde no deben.
7. En casos graves, acude a la policía o al juzgado. Amenazas, insultos o un acoso que te altera la vida pueden denunciarse.

Antes de denunciar: ¿debes de verdad lo que te piden?

Esta es la pregunta que casi nadie se hace. Muchas de las deudas que llegan a recobro vienen de tarjetas revolving con intereses que los tribunales consideran usurarios. Si la tarjeta es usuraria, el contrato es nulo y solo debes el dinero que realmente gastaste. A veces ya lo has devuelto con creces.

Si tu deuda es de Wizink, Cofidis, Cetelem, Carrefour u otra tarjeta parecida, revisa el contrato antes de pagar nada. Y si el problema es que no puedes pagar el conjunto de tus deudas, la Ley de la Segunda Oportunidad permite que un juez las cancele.

Lo que no se puede

• No se puede impedir que te reclamen una deuda real. Pueden seguir pidiéndote el pago de forma correcta.
• Denunciar no borra la deuda. El acoso se sanciona por separado; la deuda sigue ahí mientras no se anule, se pague o se cancele.
• La Lista Robinson no sirve aquí. Sirve para frenar publicidad, no las reclamaciones de una deuda.
• La vía penal es para casos graves. Unas pocas llamadas para reclamar no son delito. Hace falta una insistencia que altere de verdad tu vida.

Cada caso es distinto: lo que vale para uno puede no valer para otro.

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Este artículo es informativo y está actualizado a la fecha indicada. Cada caso es distinto: para saber cómo se aplica al tuyo, pide tu estudio gratuito.