WiZink, Cetelem, Carrefour, IKEA, El Corte Inglés… Si pagas cada mes y la deuda no baja, es posible que tu tarjeta sea revolving y que puedas reclamar.
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Es una tarjeta de crédito en la que pagas una cuota mensual baja y la deuda pendiente se renueva cada mes. El problema es que la mayor parte de la cuota se va en intereses muy altos (a menudo por encima del 20 % TAE) y la deuda apenas baja. Es el famoso «efecto bola de nieve»: puedes pagar durante años y deber casi lo mismo.
La Ley de Represión de la Usura de 1908 permite anular un préstamo con un interés «notablemente superior al normal del dinero». Para las revolving, el Tribunal Supremo fijó en su sentencia de Pleno de 15 de febrero de 2023 (STS 258/2023) un criterio claro: el interés es usurario cuando la TAE supera en más de 6 puntos porcentuales el tipo medio de las tarjetas revolving que publica el Banco de España para el momento en que firmaste.
Si el contrato es usurario, es nulo: solo debes devolver el capital que realmente usaste. Todo lo que hayas pagado por encima (intereses, comisiones, seguros) te lo tienen que devolver.
Aunque el interés no llegue a ser usurario, puedes reclamar si el banco no te informó bien. En las sentencias 154/2025 y 155/2025, de 30 de enero de 2025, el Supremo explicó qué información debe darte la entidad antes de firmar, de forma clara y no escondida en la letra pequeña:
El Supremo también valora en contra del banco que la tarjeta se ofreciera en un centro comercial, una gasolinera o un aeropuerto, o que el sistema revolving viniera activado por defecto. Si la cláusula de intereses se declara abusiva, se elimina y, en general, solo devuelves el capital.
Si además de la revolving tienes otras deudas que no puedes pagar, la Ley de la Segunda Oportunidad puede ser la solución completa.
Este artículo es informativo y está actualizado a la fecha indicada. Cada caso es distinto: para saber cómo se aplica al tuyo, pide tu estudio gratuito.
Según el Tribunal Supremo (STS 258/2023), cuando supera en más de 6 puntos porcentuales el tipo medio de las tarjetas revolving publicado por el Banco de España en la fecha del contrato.
Sí. También se puede reclamar una tarjeta ya cancelada si pagaste intereses abusivos o usurarios. Conviene revisar cada caso.
Si se declara la nulidad o se elimina la cláusula de intereses, solo debes el capital que usaste. Muchas veces ya lo has devuelto y la deuda desaparece o incluso te devuelven dinero.
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