Crédito revolving de Cofidis: sentencias y cómo reclamar

Cómo funcionan los créditos de Cofidis

Cofidis ofrece líneas de crédito y tarjetas con pago aplazado (revolving): dispones del dinero que necesitas y pagas una cuota mensual. El problema es que, con intereses altos y cuotas bajas, buena parte de lo que pagas se va en intereses y la deuda tarda años en desaparecer.

Qué dicen las sentencias

• Juzgado de Primera Instancia n.º 7 de Santander (2024): declaró nulo por usura un crédito revolving con una TAE del 28,48 %, cuando el tipo medio del Banco de España en esa fecha era del 21,13 % (el límite de usura quedaba en el 27,13 %). Cofidis debe devolver todo lo cobrado por encima del capital, con intereses, y pagar las costas.
• Audiencia Provincial de Girona (2023): con una TAE del 24,51 %, no apreció usura, pero anuló la cláusula de intereses por no superar el control de transparencia. Resultado: Cofidis debe devolver lo pagado por encima del capital y la comisión por impago.
• Juzgado de Santiago de Compostela (2026): anuló un crédito revolving por falta de transparencia y condenó a Cofidis a devolver más de 7.800 €, con intereses y costas. Rechazó además la defensa de la entidad basada en el paso del tiempo.

El Supremo y los ficheros de morosos

En 2026 el Tribunal Supremo condenó a Cofidis a pagar 2.000 € a una clienta. Ella había reclamado la nulidad de su contrato por usura y, aun así, la entidad comunicó sus datos a un fichero de morosos. Para el Supremo, cuando el impago se debe a una discusión sobre la validez de la deuda y no a falta de solvencia, incluir al cliente en el fichero es una intromisión ilegítima en su derecho al honor.

Usura o transparencia: dos vías

• Usura: si la TAE supera en más de 6 puntos el tipo medio de mercado en la fecha del contrato, el crédito es nulo y solo devuelves el capital.
• Transparencia: aunque el interés no llegue a ese límite, si no te explicaron con claridad cómo funcionaba el crédito y lo que te iba a costar, la cláusula puede anularse.

¿Qué puedo recuperar?

1. Los intereses cobrados.
2. Las comisiones por impago u otras.
3. Los seguros asociados, si los hubo.
4. Los intereses legales de esas cantidades.

Qué documentos necesitas

• El contrato (si no lo tienes, se pide a Cofidis).
• Extractos o recibos de los pagos.
• Cualquier comunicación sobre ficheros de morosos.

Qué hacer ahora

• No pidas otro crédito para pagar este.
• Si te han incluido en un fichero tras reclamar, guarda la notificación.
• Pide tu estudio: la primera consulta es gratuita.