Sentencias del Supremo a favor del consumidor

1. Phishing: el banco debe devolver el dinero (STS 571/2025)

El 9 de abril de 2025 el Supremo confirmó la condena a una entidad a devolver más de 83.000 € sustraídos a un cliente con transferencias y Bizum que él no había hecho. Las claves de la sentencia:

• Que se usaran las claves correctas o la doble autenticación no demuestra que el cliente consintiera la operación.
• Es el banco quien debe probar que el cliente actuó con fraude o con negligencia grave. Si no lo prueba, responde él.
• El banco, como profesional, debe detectar operaciones inusuales y reaccionar cuando el cliente avisa.
• Las cláusulas que eximen al banco de responsabilidad por fraude informático son nulas.

Qué hacer si te estafan por phishing

Tienes la guía completa en Phishing bancario: cuándo el banco debe devolverte el dinero.

1. Avisa al banco de inmediato y pide que bloquee tarjetas y accesos. Hazlo por escrito o deja constancia.
2. Denuncia ante la Policía o la Guardia Civil.
3. Pide la devolución de las operaciones no autorizadas. La Ley de Servicios de Pago obliga al banco a devolverlas de inmediato, salvo que tenga motivos fundados para sospechar fraude del cliente.
4. Tienes un plazo máximo de 13 meses desde el cargo para comunicarlo, pero cuanto antes mejor.
5. Si el banco se niega, reclama a su servicio de atención al cliente y, si no responde, acude al Banco de España o a los tribunales.

2. OVB y los seguros unit-linked: condena firme

En 2026 el Supremo inadmitió el recurso de OVB Allfinanz contra una sentencia de la Audiencia Provincial de Madrid (25 de septiembre de 2024), que queda así firme. La Audiencia concluyó que OVB no cumplió sus obligaciones de información y dio una información insuficiente y engañosa al vender seguros de vida unit-linked de la aseguradora FWU, y anuló tres pólizas: OVB debe devolver las aportaciones con intereses.

OVB sostiene que la decisión solo afecta a ese cliente, pero el caso abre la puerta a que otros afectados revisen sus pólizas, sobre todo si:

• Te lo presentaron como un ahorro seguro sin explicarte que podías perder dinero.
• No te hicieron un test de idoneidad o no tenías experiencia con productos complejos.
• Las comisiones y gastos cobrados por adelantado redujeron mucho lo que realmente se invertía.

Además, FWU está en liquidación judicial, por lo que conviene revisar cuanto antes la situación de cada póliza.

Lo explicamos en detalle en OVB y los seguros de FWU: cómo reclamar.

3. Tarjetas revolving: transparencia y usura

• Usura: según el Supremo (sentencia 258/2023), una tarjeta revolving es usuraria si su interés supera en más de 6 puntos el tipo medio de mercado en la fecha del contrato.
• Transparencia: en 2025 (sentencias 154 y 155/2025) el Supremo confirmó que una revolving puede anularse si no se explicó con claridad cómo funcionaba, aunque el interés no sea usurario.
• Acción colectiva: en febrero de 2026 (sentencia 257/2026) anuló el sistema revolving de la tarjeta Pass de Carrefour para todos los clientes con ese contrato.

4. Ficheros de morosos: no se pueden usar para presionar

En 2026 el Supremo condenó a una financiera de crédito al consumo a pagar 2.000 € a una clienta por incluirla en un fichero de morosos cuando ella ya había reclamado la nulidad del contrato por usura. El Tribunal lo considera una intromisión ilegítima en el derecho al honor: si la deuda está discutida, el fichero no puede usarse como mecanismo de presión.

Qué tienen en común

En todos estos casos el Supremo exige a bancos y financieras informar con claridad, actuar con diligencia y asumir su responsabilidad. Si crees que estás en alguno de estos supuestos, conserva tus contratos, extractos y comunicaciones, y pide que lo revisen.

Qué hacer ahora

• Reúne contratos, extractos y correos o SMS con la entidad.
• No firmes acuerdos ni renuncias sin asesoramiento.
• Pide tu estudio: la primera consulta es gratuita.